A ‘magia’ dos juros compostos nos seus investimentos

Os juros são componentes importantes do mercado financeiro e da economia. Eles servem como uma remuneração sobre um determinado montante e podem dar origem ao retorno dos investimentos.

Para entender como eles são calculados, vale conhecer a diferença entre juros simples e composto. Assim, você compreenderá como cada um pode interferir na sua estratégia de investimentos e quais devem ser os pontos de atenção.

Neste artigo, você descobrirá como os juros simples e compostos se diferenciam e por que é relevante conhecer os conceitos e principalmente entender o “valor do tempo” que é a verdadeira “magia” dos juros!

O QUE SÃO JUROS SIMPLES?

Embora os juros representem um acréscimo de valor sobre determinado montante, a mecânica de funcionamento não é sempre igual. Entre os tipos existentes, há os juros simples.

Com essa forma de acréscimo de valor, a taxa é aplicada sempre em relação ao montante inicial. Portanto, o valor correspondente aos juros é fixo ao longo do tempo, independentemente das alterações no saldo.

Entenda melhor no exemplo abaixo:

• Pense em um montante de R$ 1.000, sobre o qual incidem juros simples mensais de 10%;
• Então, no primeiro mês o saldo será de R$ 1.100 e, no segundo, de R$ 1.200;
• No décimo mês, o montante será de R$ 2.000 e assim sucessivamente.

O QUE SÃO JUROS COMPOSTOS?

Já os juros compostos funcionam de maneira diferente e também são conhecidos como juros sobre juros.

Nessa metodologia, a taxa de juros incide sobre o montante atualizado. Assim, o valor referente à parcela de juros varia com o tempo.

Entenda melhor no exemplo abaixo:

• Imagine os mesmos R$ 1.000 do tópico anterior;
• Porém, a taxa de juros mensal de 10% é de juros compostos;
• Então, no primeiro mês, o saldo será de R$ 1.100;
• Já no segundo mês, os 10% incidem sobre os R$ 1.100 (e não mais sobre os R$ 1.000);
• Logo, a parcela de juros será de R$ 110, originando um saldo de R$ 1.210;
• No décimo mês, o valor será de R$ 2.593, aproximadamente.

QUAL A DIFERENÇA ENTRE JUROS SIMPLES E COMPOSTO?

Até aqui, você viu como os juros simples e compostos são calculados e como funcionam. Portanto, fica mais fácil entender como eles se distinguem.

Na prática, a principal diferença entre juros simples e composto é a maneira como cada um é calculado e o impacto que isso causa no montante final.

Enquanto os juros simples são sempre fixos e se relacionam ao montante inicial, os juros compostos incidem sobre o valor atualizado.

Em termos de acumulação, isso faz com que os juros compostos gerem um resultado maior que os obtidos por meio dos juros simples.

Essa diferença também aparece na forma como se calculam juros simples e composto, já que cada um tem uma fórmula.

Entenda melhor como fazer os cálculos nos próximos tópicos:

CÁLCULO JUROS SIMPLES

Para os juros simples, a equação é:

J = C x i x t

Entenda o que significa cada termo dessa fórmula:

• C = capital inicial
• i = taxa de juros
• t = tempo de incidência dos juros.

CÁLCULO JUROS COMPOSTOS

Já no caso dos juros compostos, a equação é:

J = C x (1 – i)^t

Logo, os juros compostos têm um funcionamento exponencial, ou seja “elevado ao tempo” e está é a verdadeira “magia” dos juros! 

Quanto maior for o tempo de incidência da taxa, maior será o resultado.

Ademais, quanto maior o prazo, mais significativa é a diferença do montante dos juros compostos em relação ao resultado dos juros simples no mesmo período.

POR QUE É IMPORTANTE ENTENDER SOBRE JUROS?

Além de conferir a diferença entre juros simples e composto, é interessante saber por que esse conhecimento faz a diferença para você.

Como investidor, ser capaz de identificar as características dos juros permite identificar o impacto nos investimentos e na rentabilidade geral da sua carteira de investimentos.

Como incidem juros compostos no mercado financeiro, é importante compreender o que isso significa para os seus resultados.

A seguir, veja quais são os pontos de atenção!

ACUMULAÇÃO DE CAPITAL

De modo geral, a mecânica dos juros compostos favorece a acumulação de capital, já que rende sobre o montante atualizado.

Mesmo sem fazer novos aportes, será possível ter um retorno progressivo ao longo do tempo. Entenda na prática como funciona:

• Pense que você investe em um título com retorno prefixado de 8% ao ano;
• Se investir R$ 10 mil iniciais, o resultado bruto será de R$ 800 no ano;
• No ano seguinte, o montante atualizado será de R$ 10,8 mil;
• Logo, o retorno do segundo ano será maior, de R$ 864.

Ao observar consecutivos anos, você notará que, sem resgates, o montante tende a crescer de forma cada vez mais acelerada.

PRAZO DE INVESTIMENTO

Ao conhecer a fórmula dos juros compostos, é possível notar que o tempo tem um grande impacto na fórmula.

Quanto maior for o período de incidência da taxa, maior será o fator multiplicador do capital inicial.

Portanto, como um investidor de longo prazo, há a chance de aproveitar o poder exponencial dos juros compostos. Desse modo, investir por períodos mais longos pode ajudá-lo na construção do patrimônio.

Para aproveitar esse potencial, você pode destinar parte da alocação da carteira para investimentos com resgate mais distante. Com essa estratégia, pode ser mais fácil alcançar seus objetivos financeiros.

APORTES FREQUENTES

Além dos dois pontos anteriores, conhecer a diferença entre juros simples e composto permite que você entenda a importância de realizar investimentos regulares.

Como os juros compostos incidem sobre o montante atualizado, uma estratégia com aporte mensal ajuda a acelerar os resultados, por exemplo.

Afinal, ao realizar novos investimentos com frequência, o seu capital investido cresce de maneira constante. Com isso, os juros incidem sobre um capital cada vez maior, dando origem a um retorno mais elevado.

Dessa forma, ao planejar sua estratégia de investimentos, vale a pena considerar a realização de aportes periódicos — mensais ou não.

Ao somar essa prática ao longo prazo, é possível potencializar os efeitos dos juros compostos sobre o seu patrimônio.

CONCLUSÃO

Após conferir este artigo, agora você sabe qual é a diferença entre juros simples e composto. Sabendo do impacto que o modelo composto pode causar na sua carteira de investimentos, há como ajustar a estratégia para explorar o potencial sobre a acumulação de capital — especialmente no longo prazo.

Precisa de ajuda para entender a rentabilidade dos seus investimentos? Não deixe de contar com a ajuda de um de nossos assessores da BLUE3 Investimentos de Marília!

***

Bruno Bigueti (@brunobigueti) é sócio de um dos maiores e mais premiados escritórios de assessoria de investimentos do Brasil, a BLUE3 Investimentos (@blue3investimentos), e é responsável pela região de Marília.