Ao longo de nossa vida, de certa maneira, todos nós buscamos acumular recursos para a tão esperada aposentadoria e, para isso, uma das melhores formas é a famosa Previdência Privada.

Por meio da Previdência Privada é possível que o brasileiro se planeje para chegar na terceira idade, de modo que tenha mais qualidade de vida e tempo para o lazer.

O que pouca gente sabe é que, por trás da Previdência Privada, existe uma possibilidade de abater todo ano até 12% da renda bruta tributável, no momento de pagar o Imposto de Renda (IR).

Esse abate de 12% sobre a renda bruta tributável é um benefício oferecido através da modalidade de PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre).

Melhor explicando, o PGBL é indicado para os brasileiros que entregam a declaração completa de IR ao “Leão” e fazem jus ao benefício fiscal oferecido pelo Governo.

Isso significa que é possível pagar menos IR, colocar o dinheiro para render e só acertar as contas com o Leão lá na frente.

Para os brasileiros que optarem por essa modalidade, o imposto só será pago no resgate da Previdência (parcial ou total) daqui 10, 15, 20 anos…

Não menos importante, imagine que esse valor que seria pago agora em 2024 ao Governo será aplicado e ficará rendendo juros sobre juros durante todos esses anos, causando um efeito multiplicador mais conhecido como “bola de neve”.

Como exemplo prático, se você tem uma renda tributável de R$ 300 mil por ano, poderá abater R$ 36 mil desse total (o que corresponde a 12%). Consequentemente, a nova base de cálculo será no valor de R$ 264 mil.

Nesse exemplo acima, além de pagar o IR apenas sobre os R$264 mil, você investirá R$36 mil que ficará rendendo juros a você.

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Guilherme Sornas Egea é sócio e assessor de investimentos pela Arassá Investimentos l XP Investimentos. Formado pela PUC-SP, MBA em Controladoria e Finanças.

Nas redes sociais, a Arassá está no Instagram e no Site Oficial. Os números para contato são (11) 94448-0458 e (14) 3434-3088. O escritório fica localizado na rua Álvares Cabral, 266 – loja 01.

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Sim, já sei, muitos vão dizer histórias dos pais e avós de momentos excelentes da economia e a grande maioria também vai lembrar (infelizmente), do Plano Collor (confisco da poupança), isso é fato. Indiscutível.

A questão é que muita coisa evoluiu desde os anos 2000 e o Brasil tem se tornado cada vez mais um país no qual os investidores internacionais têm alocado seu capital devido à maior segurança jurídica e incentivos fiscais.

Dentro de todos os fatores que fazem o Brasil se tornar atrativo comparado aos países pares ao nosso (emergentes), alguns se destacam e outros nos fazem únicos:

• O Brasil é uma superpotência de commodities e seguirá sendo devido a sua tecnologia e tamanho continental. Praticamente plantamos e alimentamos o mundo todo com nossa agricultura e pecuária. Isso nos torna um dos maiores exportadores do mundo e cada vez mais os outros países dependem de nós para sobreviver;
• O Brasil tem baixíssimo risco geopolítico, praticamente não temos guerras com outros países há muito tempo e somos aliados dos maiores (EUA/China), devido às relações comerciais;
• Quando olhamos para a Europa, por exemplo, vemos diversas questões diplomáticas inflamadas e outros países até em guerra, como é o caso da Rússia e Ucrânia.

Na ótica dos investimentos em ações, o Ibovespa encontra-se em um patamar ainda baixo comparado a outros países. A bolsa praticamente está no mesmo preço de 2008 se colocarmos na perspectiva do dólar.

Portanto, ainda vemos grandes oportunidades.

A XP Investimentos elevou suas projeções do Ibovespa de 130 mil pontos para 133 mil pontos ao final de 2023. Uma estimativa aponta para uma média de 145 a 150 mil pontos ao final de 2024.

Por fim, ainda que muito devagar em Brasília, estamos vivenciando avanços significativos na reforma tributária/fiscal.

Essa reforma tende a entregar maior solidez ao Brasil e, consequentemente, aliviar as contas públicas que hoje é talvez o maior problema que o país enfrenta. Mesmo com uma carga tributária alta, ainda se gasta mais do que recebe. A conta ainda não fecha.

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Guilherme Sornas Egea é sócio e assessor de investimentos pela Arassá Investimentos l XP Investimentos. Formado pela PUC-SP, MBA em Controladoria e Finanças.

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No entanto, nos últimos anos, cada vez mais vem aumentando o preço do m² no Brasil, principalmente nos grandes centros e cidades de médio porte. Diante dessa situação pós-pandemia o brasileiro precisou “reaprender’ a investir em imóveis de uma forma mais inteligente.

Diante dessa situação, os Fundos Imobiliários (FIIs) se tornaram uma excelente forma de continuar investindo em imóvel, principalmente pela acessibilidade financeira do produto e pelos incentivos fiscais.

Uma das principais vantagens é o baixo custo para aquisição de cotas de FIIs comparado ao valor de um imóvel. Além disso, a liquidez para compra e venda das cotas através da B3 (Bolsa de Valores) é quase instantânea, diferente de um imóvel que pode demorar meses para ser vendido dentro do preço justo.

Pensando em diversificação hoje no mercado de FIIs existe uma gama de alternativas para investir em imóveis, como por exemplo: shoppings, prédios corporativos, galpões logísticos, propriedades rurais, hospitais e até mesmo condomínios residenciais de luxo.

Para melhorar ainda mais essa forma de investir, o governo como incentivo também facilitou a cobrança de IR. Os proventos (aluguéis) são ISENTOS de IR e só existe a incidência de IR na alíquota de 20% no ato da venda das cotas (se houver lucro).

Em resumo, simulando um investidor com o capital de R$500 mil, ao invés de comprar um apartamento na planta com entrega estimada para 36 meses, pode se tornar cotista de um shopping localizado no coração de São Paulo, prédios corporativos na Barra da Tijuca (RJ) e condomínios de luxo na região de Alphaville e ainda do Hospital da Criança e já começar a receber os aluguéis no mês seguinte da compra das cotas. Dessa forma, além da diversificação geográfica, você ainda dilui o risco de vacância alugando para grandes empresas.

Diante de tudo isso, ainda assim, é importante avaliar se a relação risco/retorno do capital alocado em imóveis traduz a rentabilidade esperada pelo investidor. Muito se fala de quanto se recebe de aluguel, mas pouco se faz de conta sobre as taxas cobradas de imobiliárias, chamada de capital, condomínio, IPTU e por fim, o IR.

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O cenário econômico atual no Brasil é favorável – atividade econômica consistente e uma contínua desinflação, o que deve abrir espaço para o Banco Central (BC) começar o ciclo de afrouxamento da política monetária em breve.

Grande parte dos investidores sabem que juros (Selic) mais baixos são benéficos para os preços das ações.

Isso porque quando os juros caem ajuda a reduzir o custo de capital para as empresas, elevando os seus lucros pela queda nas despesas financeiras e, consequentemente, melhorando a saúde financeira das instituições que têm dívidas altas e precisam de novas capitalizações, ou seja, tomar novos empréstimos.

E o posicionamento dos investidores? Eis a questão…

Acredita-se estarmos diante de mais um ciclo propício aos ativos de risco no Brasil. As taxas de juros deverão começar a cair em breve, o que deverá ser a virada de chave para esse ciclo.

Ativos como a Bolsa (B3), Fundos Imobiliários (FIIs) e ativos alternativos (private equity) devem se beneficiar.

Por outro lado, na Renda Fixa, os títulos mais longos de inflação (IPCA) e pré-fixados ficam mais atrativos em um cenário de perspectiva de queda na taxa de juros.

Os grandes ganhos observados na renda fixa foram muito positivos até agora, mas não necessariamente continuarão sendo nos próximos 12 a 24 meses. Portanto, os investidores têm que se posicionar antes desse ciclo iniciar.

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Guilherme Sornas Egea é sócio e assessor de investimentos pela Arassá Investimentos l XP Investimentos. Formado pela PUC-SP, MBA em Controladoria e Finanças.

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